民企信贷调查:你的信用能值多少钱?

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图为:企业在贷款前都需要查询征信报告

图为:人行武汉分行行长王玉玲(左一)在麻城走访企业

楚天都市报记者陈红

“上个月,我向银行申请了一笔信用贷款,没有想到短短几天就办理好了。”昨日,汉口一家科技公司的负责人高兴地表示。

近年来,小微及民营企业融资难、融资贵的问题引发社会关注。作为企业获得信贷融资的“敲门砖”,征信在缓解小微企业融资难方面发挥了重要支撑作用。在湖北,拥有良好信用的小微企业有哪些途径可以贷款?他们的信用能值多少钱?企业征信情况能影响贷款利率吗?在人民银行武汉分行组织下,记者连日来走访多家民营企业、金融机构,对当前湖北小微及民营企业金融信贷现状进行了调查。

产品增多

诚信纳税贷款相对最便捷

8月4日上午,正值暑假,安静的大学校园内,仍可以看到不少工人挥汗如雨的场景。为湖北几十所高校提供课桌椅、床具等后勤装备的供应商、武汉众邦兴业公司相关负责人告诉记者,最近工人正紧锣密鼓为一些高校安装新桌椅和床具,而这些工地能同时开工离不开银行的金融支持。“今年和多家高校签了订单,顿时资金吃紧,最后因为公司良好的纳税记录,我们在建设银行获得了一笔 一直没有改变。

“最初,公司凭借企业和法人的信用报告,以及孙东林诚实守信的社会影响力,从工商银行黄陂支行贷款500万。”信义兄弟集团财务负责人易金堂说,“随后,业务发展了,贷款额度也在增加,但每一笔贷款我们都会提前半个月到一个月还清。最近,因为建设项目垫款,企业资金周转困难,我们又申请到两笔共计2500万元的贷款。”

记者了解到,孙东林及其亲戚名下共计600万元的房产最后贷到了1000万元,而办公楼在抵押后也获得了1500万的贷款。人行黄陂支行相关负责人称,考虑到信义兄弟集团诚实守信,且财务报表良性,银行降低了信贷准入门槛,这笔贷款可以看做是“固定资产抵押+信用贷款”的模式,为信用可以带来真金白银做了最好的诠释。

宣传更广

朋友介绍仍是主要渠道

银行的贷款产品在不断创新,企业如何在多家银行找到适合自己的产品?湖北银行客户经理涂雅君告诉记者,银行发展客户主要通过电话营销、扫街展业等模式。“我们还会定期走访商会、协会,带着宣传折页去扫街。”涂雅君娓娓道来:“现在天气热,进货量增多的副食品小老板对资金的需求比较大。另外,做工程的客户每年9月前也资金吃紧,因为要集中结款一次,工人们家里的孩子都在等着钱上学。”

宣传渠道更多了,但对于很多企业来说,了解到银行产品最主要的途径还是朋友介绍。东湖新技术开发区罗李超市老板和武汉路德怡酒店的负责人都表示,自己是通过朋友介绍了解到银行的金融产品的。

涂雅君坦言,每个客户都有自己的圈子,一个优质客户往往可以带来5个到10个客户。

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企业怎样维护漂亮的征信报告

截至2019年5月底,人行企业征信系统共收录湖北省42万多户企业信息。全省共有209家银行业金融机构、小额贷款公司、担保公司等机构接入征信系统,2018年查询企业信用报告近30万次。对于企业来说,怎样做才能有一份漂亮的征信报告?

1、征信白户并不可取

企业的信用是数据积累的过程,没有信贷记录的征信报告参考价值不大。尽量减少对公账户数量,让企业流水集中反映企业的经营情况。

2、不要过度害怕逾期

在贷款即将到期的时候,及时去银行办理展期,不会影响企业的征信记录,也不会产生信用污点。

3、查询次数不能过多

一般企业半年查询征信的次数不要超过六次。从查询机构来看,如果是多数是非银行类机构,也能反映该企业资质相对不太好。

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