“结构性存款” 难再疯狂

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近年来,作为快速增长的投资,“结构性存款”欢迎监管标准。 “经济日报”记者获悉,北京银监会已经发布了《关于规范开展结构性存款业务的通知》(以下简称《通知》),从产品设计,风险计量,风险控制和销售管理四个方面出发,存在突出问题。当前业务发展的混乱。像严格的监管。

所谓结构性存款是指商业银行吸收的嵌入式金融衍生品的存款,与利率,汇率,指数等的波动有关,或与实体的信用状况有关,所以存款人承担了一定的风险。获得相应的收入。

“在新的金融监管的影响下,许多商业银行大力推行结构性存款,规模也大幅增加。值得注意的是,一系列的合规问题和混乱也变得突出。”中国北京银行监管局相关负责人表示。

具体来说,首先是产品设计不符合要求。一些银行为结构性存款设定了自下而上的收益,远高于同期存款利率,建立了狭窄的收入波动范围或将相关的衍生工具条件设定为几乎不可能引发事件,从名义上形成结构性存款浮动收益产品成为事实上的固定收益产品,违反了产品设计原则,使存款人能够在一定风险的基础上获得相应的利益。此外,个别银行结构性存款实际上并没有嵌入金融衍生工具或嵌入式金融衍生工具而没有真正的交易对手和交易行为,并涉嫌以伪装和高利率设立“假结构”。

其次,风险衡量不准确。对于结构性存款中的金融衍生工具,经营管理中的个别银行存在不适当的银行账户和交易账户划分以及不规范的资本增值等问题,不符合现行监管要求,导致资本充足率和杠杆率。如果关键指标的计算结果存在偏差,很容易造成合规风险和流动性风险。

第三是业务量与风险控制能力不匹配。《商业银行理财业务监督管理办法》自发布以来,虽然不符合衍生品交易条件的银行已基本停止销售结构性存款,但一些银行仍存在风险控制能力与业务发展规模和速度不匹配的问题。

第四,销售的促销不规范,这加强了存款人对结构性存款回报的“刚接收”预期。其中,部分银行的结构性存款产品宣传资料或产品规格,风险提示等销售文字不严谨,未引入嵌入金融衍生品的交易结构,产品风险未充分显现;一些银行营销人员进行产品推广在此过程中,结构性存款的安全性和盈利性被片面强调,这使得存款人不了解结构性存款挂钩衍生品的交易性质和交易风险。

上述负责人表示,有必要引导银行的结构性存款产品回归业务来源,促进其合规和健康发展。

在产品设计过程中,消除了“假结构”问题。《通知》要求,所有银行应严格审查结构性存款产品的设计,及时暂停设计违规或“虚假结构”的产品,以确保结构性存款实际嵌入金融衍生产品,衍生产品是真实的。处理交易对手和交易行为,并将存款人的收益与他们承担的风险相匹配。

在风险计量方面,银行必须实施审慎监管要求。其中,各银行应严格遵守衍生品交易监管要求,资本充足率,杠杆率,流动性风险管理,科学分类相关金融衍生品交易类型,规定相关风险资本,确保金融衍生产品业务。准确计算各类监管指标。

在风险控制方面,需要加强衍生品交易的风险管理,控制总业务量的增长。 “每家银行应确保所进行的衍生品交易的性质与银行衍生品交易的资格相符,并谨慎地从事没有定价权的衍生品交易,”该负责人表示。

同时,银行业金融机构应建立健全衍生品交易风险管理机制,有效识别和计量衍生品交易带来的市场风险,交易对手信用风险或流动性风险,严格控制各自的操作风险。链接。并且风险分离衍生品交易结构性存款的股份。应合理控制本行结构性存款业务的总量和增长率,以确保业务量与本行衍生交易风险管理水平相匹配。

在宣传环节,要求普及理性投资观念。其中,应结合所嵌入金融衍生产品的真实交易结构进行结构性存款产品的风险评级,加强结构性存款购买者的适当性管理;此外,严格执行录音录像的“双录”要求,向结构性存款购买者充分披露信息和揭示风险,不得承诺与真实交易不相符的最低收益,不得误导存款人购买与其风险承受能力不相匹配的结构性存款产品。

(责任编辑:赵金博)

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