中国首份科学、全面的金融科技规划发布

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中国首个科学全面的金融技术规划发布

金融机构的金融转型“令人放心”

'金融技术本质上是一项金融创新,必须在金融监管范围之内。 “

记者李鹤

中国人民银行最近发布了《金融科技(FinTech)发展规划(20192021年)》(以下简称《规划》),明确提出了未来三年金融技术工作的指导思想,基本原则,发展目标,重点任务和保障措施。特别是到2021年建立和完善中国金融科学技术发展的“四横八柱”,确定未来三年的重点任务。

对此,南开大学金融发展研究所所长田立辉教授表示,该计划确定了金融科学技术领域的发展方向和道路。这是中国金融技术的第一个科学,全面的规划,具有深远的意义。

高质量金融发展的新引擎

目前,面对经济不景气和金融风险防范的复杂局面,新金融曾经表现出“污名化”的迹象,对金融技术授权的质疑也给机构带来了不确定性和压力。根据苏宁金融研究所发表的一篇文章,《规划》显然将金融技术作为实现高质量金融发展的“新引擎”,并给金融机构的技术转型“放心”,并且吃了金融技术公司的技术产出。 “放心”将有助于引导整个行业集中精力发展金融技术并降低成本。

金融帐户首席战略官戴克告诉《科学技术日报》记者,《规划》对金融技术行业的影响至少在五个方面:首先,这是中国首次制定金融技术战略部署。高层,自上而下的顶层设计和总体规划是金融技术发展的里程碑;其次,《规划》明确了三年的开发目标,从长期的角度加强了顶层设计,并确认了技术的领导和驱动作用。指出金融机构金融转型的方向;第三是阐明大数据,云计算,人工智能,网络身份认证和相应场景应用等核心技术。第四,厘清金融技术的定位,提高其金融服务效率,风险控制和监管有效性的价值。第五,《规划》反复提到“先入先出”和“试点”,表明了监管机构灵活监管的态度,并强调了对应用程序的流程监管。

因为《规划》是顶层设计,所以墨水点更为基础。戴克建议《规划》应指明发展方向,并应尽快实施详细的实施计划;尽快引入行业标准标准,统一接口,安全法规等;建立标杆企业,并监督部门领导行业领先企业,采用“监管+行业”模式,详细实施路径步骤和时间计划。

打破不同财务格式的数据障碍

当前财务数据的“孤岛”问题已成为制约金融服务的“最后一英里”。因此,《规划》明确提出开放金融行业数据融合应用渠道,突破不同金融格式的数据壁垒,解决信息孤岛,制定数据融合应用标准,发挥金融大数据集聚和增值的作用。

田立辉表示,《规划》加强了金融技术的合理应用,并在关键开发技术和匹配场景中强调了大数据,云计算,人工智能,分布式数据库和网络安全领域。

其中,大数据战略将为小型和微型企业融资市场带来重大利益。小型和微型企业很难筹集资金,而且难以控制。大数据战略将开放政府数据孤岛和金融系统内的数据孤岛,这将有助于解决信息不对称问题和风险控制问题。戴克说,平安作为具有金融背景的技术出口平台,一直在积极部署智能风险控制,监管技术,智能营销,智能合约和身份验证等多个业务领域。根据《规划》,解决小型和微型企业的融资困难,并帮助中小型金融机构完成数字化转型将具有广阔的发展前景。

例如,利用人工智能,区块链技术等,对物流,仓储,工商业,税收等各方的数据源进行智能交叉验证,极大地解决了银行与银行之间的信息不对称问题。小型和微型企业。瓶颈包括难以验证交易真实性,大大提高银行的风险控制能力,降低贷款风险和审计成本。

而中小金融机构正在面临数字化转型的困扰,戴可说,金融科技重要的特点是开放、连接和分享。应对金融科技时代带来的挑战,中小银行可以选择“外部赋能”,着力与金融科技服务公司合作,以实现转型发展突破。“《规划》的发布将利好金融行业科技能力的整体变革,尤其是帮助一些势力不强的中小金融机构实现‘三升两降’的价值提升,即提升效率、收入和服务质量,降低风险、成本。”

例如目前中小银行的数据治理基本处于萌芽期,内部数据缺失及外部数据质量低给中小银行后续的数据整合及处理带来了很大难题。《规划》的发布为这些中小金融机构发展指明了方向,合理借助科技力量切实解决中小金融机构遇到的难题,让企业和用户受益。

《规划》提出,推进人工智能金融应用。戴可说,这将全面推动金融科技赋能金融服务提质增效,将在金融机构的资产管理、授信融资、客户服务、精准营销、身份识别、风险防控等领域发挥更大作用。

不过,田利辉也表示,在推进人工智能金融应用的同时,还需加强金融领域人工智能应用潜在风险研判和防范,完善相关政策评估、风险防控、应急处置等配套措施,健全安全监测预警机制,确保把人工智能金融应用规制在安全可控范围内。

本质是技术驱动的金融创新

关于金融科技的定义有很多,《规划》选择了金融稳定理事会的界定,并强调该定义“目前已成为全球共识”,即金融科技是技术驱动的金融创新,却不等于技术。

这些年,随着互金巨头转型金融科技公司,策略重点从金融产品转向科技输出。银行业成立金融科技子公司,把科技输出职能独立出来;大的互金巨头,也在刻意区分业务板块和科技板块。科技赋能于金融,也隐隐有科技独立于金融之意。

苏宁金融研究院表示,央行对金融科技定义的选择和强调,等于向市场重申:金融科技,本质上是一种金融创新,必然在金融监管的射程之内。

《规划》提出,到2021年,推动我国金融科技发展居于国际领先水平,实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。并要求强化金融科技监管,建立健全监管基本规则体系,加快推进监管基本规则拟订、监测分析和评估工作,探索金融科技创新管理机制等。

“随着5G时代到来,物联网、虚拟现实等将加速应用。万物互联将改变金融产品和服务,重构金融业务模式;云计算的深入应用和大数据的跨界融合,金融与科技机构将更紧密合作,拥抱彼此。”田利辉说,金融业也随之兴起开放银行等模式,金融服务逐步会形成全面覆盖,无处不在、无微不至。区块链技术可以重构货币体系和信用体制,全面改革金融业态。同时,监管科技也亟须大力推进,提升当局的监管能力与效率,让金融强监管成为常态。

“《规划》让‘技术驱动的金融创新’定位明确,未来,金融机构和金融科技机构将更紧密合作,打破藩篱,拥抱彼此,跨界融合,共建生态。”戴可说。