银保监会发特急文件:银行代销保险产品中保障型不低于20%

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8月23日,《中国经营报(博客,微博)》记者获悉,银监会发布《关于印发商业银行代理保险业务管理办法的通知》(以下简称“《通知》”)给银行,保险公司和地方保险监管局,《通知》发出紧急的。它将于10月1日实施。

记者注意到,《通知》详细解释了银行代理销售保险的行为,如提出“商业银行作为保险产品的主要销售机构,依法承担代理销售活动的主要责任”。保险销售从业人员“,同时大力发展安全型业务,中国保险监督管理委员会还要求”商业银行出售意外保险,健康保险,定期人寿保险,人寿保险,年金保险,保险期限为保险期不少于10年的保险期不少于10年,保险期间的保险金额(不包括财产保险公司的投资保险金)不得低于20%保险代理业务的总保费收入。“

严格禁止资产负债表外会计和管理

此前,7月26日,中国银行行长招商银行田惠宇的内部讲话曝光,银行保险“小账户”的长期隐藏规则也暴露了公众的愿景。 “我不能容忍的一件事是员工收到保险公司的回扣。据我所知,这不是个别现象。我们必须在这个问题上采取果断措施。我们必须在内部和外部“。

对于“不占大账,小账户”等现象,《通知》对支付环节有明确规定:商业银行应全面,真实地记录获得的佣金,加强对佣金的集中管理,合理分配他们为保险销售从业者的佣金。严格禁止账户管理。商业银行不得以除协议约定之外的任何方式向保险公司及其人员收取或收取任何利益。

对于长期以来在银行保险领域抱怨的“存储政策”,《通知》对整个过程有严格的风险控制。例如,保险提案应至少包括“客户购买保险产品”和各种保险单据。宣传资料不得使用商业银行名称的中英文字样或商业银行形象,不得出现“存款”,“储蓄”和“与银行共同推出”等字样。

此外,《通知》第49条要求:保险产品不应与储蓄存款,基金,银行理财产品和保险产品相混淆,不应与储蓄存款和资金相比较。

本行对保险业的处罚非常严格,如《通知》第62条:商业银行在开展保险代理业务过程中违反了审慎的经营规则。违反第四十八条,第四十九条规定的,中国银行业监督管理委员会或者省级派出机构应当责令限期改正;未在规定期限内纠正,或者其行为严重危害商业银行稳定经营,损害客户合法性的,为了权益,经中国银行业监督管理委员会负责人批准或者其省级派出机构可以采取措施暂停部分业务,停止批准开展新业务。

严格执行“回归源”

《通知》规定商业银行应当出售意外保险,健康保险,定期人寿保险,人寿保险,保险期不少于10年的年金保险,以及保险期不少于10年的双险保险和财产保险。 10年(不包括财产保险公司投资保险的保费收入之和,不得低于保险代理业务保险总收入的20%。

对于业务比例不符合上述要求的商业银行,银行保险监督管理委员会或省级派出机构有权在一定期限内采取订单更正等监管措施。

长期以来,银保渠道主要以财富管理保险产品的销售为主,但销售保障产品较弱。一家人寿保险公司的总经理告诉记者,银行人员出售安全产品要比出售安全产品更困难。有必要增加对产品的培训和理解。

“这种回收资源的方式也限制了一些主要依靠短期和长期产品来增加保费规模的保险公司。”消息人士认为。据了解,仍有一些新型人寿保险公司没有培养营销人员队伍,主要依靠银保渠道销售理财保险,并且由于以前的财富管理销售带来的现金流压力保险产品等,仍然大力销售类别中的短命产品。

一家保险公司的总经理告诉记者:“有一些现象在长期的旗帜下销售长期产品。例如,一些1年的产品被报告给保险监管部门作为实际人寿保险。现在保险产品的分类比较成熟。清楚,所以这种操作是可行的。“

“目前,银行出售了大量的安全产品。就个人而言,人们认为监管可能是为了抑制可疑的短期和长期产品,而且该比率的比例是一刀切的。这些短期和长期的产品保险公司如何掩盖创新的总量?只能出售这么多。“这个人继续说道。

“我从一些银行的朋友那里了解到,今年的银行渠道无所不能的保险销售更多,这与目前的低利率有关,而且市场上的基金产品也有很多风云。一些通用保险产品是选择去银行的客户。在这些产品的银行中出售全民保险更容易。这取决于银行的性质。客户来银行支付这笔钱的增值收入,“消息人士说。

银行必须承担主要责任

一般而言,客户购买银行出售的保险产品,并将其视为银行信贷的背书。但是当保险产品遇到麻烦时,当客户对银行“提出质疑”时,银行经常将其视为保险产品,而只是代理机构,并认为只对银行负责不当行为。

《通知》明确规定,商业银行作为保险产品的主要卖方,应当依法对其保险销售从业人员的代理销售行为承担主要责任。中国银监会及其地方机关依法对商业银行实施行政处罚和其他监管措施的,保险公司应当承担责任,并对参与行为的保险公司实施行政处罚和其他监管措施。依法。

一位在银行和保险领域工作多年的人告诉记者:“以前的监管规定,保险公司的销售人员不能进入银行网点进行销售,银行不能放弃保险公司的职位。银行独立出售保险。银行必须承担销售行为的主要责任。“

他透露,在保险公司的银行保险专员无法进出口销售之后,保险公司员工的地位非常尴尬。他们只能做一些客户服务工作,例如发送保险单。因此,一些保险公司,如太保和中国人寿()逐渐将银行保险专员转移到一个大型保险团队。而银行独立代理销售保险业务,要有一套销售保险业务的能力,没有这种能力的代理保险业务,这也是监管银行保险退出机制的原因。

值得注意的是,《通知》还明确规定了银行和保险业务的撤销,例如其要求:内部管理混乱,存在重大违法行为,去年由保险代理业务引起的30多人团体请愿或超过100人集中撤回保险。银行的法人机构不得授权网络作为保险业务代理人,授权保险业务应在5日内撤销。

(责任编辑:邱光龙HF056)