金融投资要适当 风险匹配勿忘记

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冯爷爷:胡,您好,我通常会购买一些金融产品。最近,我在朋友圈看到了很多推动力。我说《九民纪要》增加了对投资者的保护。这是什么样的文件?

博士Hu : 《九民纪要》指最高人民法院民事审判庭第二庭于2019年8月发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》。实际上《九民纪要》只是一个征求意见稿,也反映了最高法院的裁判和裁判倾向,并进一步增强通过更清楚地规定出售机构的适当义务来保护中小型投资者。

冯叔叔:我已经退休很多年了,对此我不太了解。你能跟胡医生解释一下吗?

博士胡:当然可以,我很高兴回答您的问题。

冯叔叔:坚持“卖方负责,买方自给自足”的原则吗?

博士Hu :“卖方的尽职调查”是指卖方组织应充分了解产品状况和投资者的状况,加强投资者的适当管理,并根据其风险识别能力和承担风险的能力向投资者出售金融产品。 “买方的自给自足”要求投资者根据所获得的足够信息来识别风险,并根据他们的风险承受能力,应根据“买方的自给自足”的原则选择合适的投资产品,并承担风险。产品。 “卖方负责”是“买方负责”的前提。对于销售组织,只有履行投资者的适当管理义务,您才能要求该投资者“购买买方”并承担购买产品的风险。

冯叔叔:投资者的适当责任是什么,您能具体谈一谈吗?

胡博士:的适当义务是向合适的投资者出售合适的金融产品。核心是告知义务进行解释。是否履行适当义务主要包括两个方面。

首先是对投资者进行风险评估并推荐合适的金融产品。风险评估通常有五种类型,即谨慎(A1),稳健(A2),平衡(A3),积极(A4)和积极(A5)。理财产品也有风险等级,一般为R1,R2,R3,R4,R5,数字越高,风险越高。例如,R1类似于国库券,货币基金(如“余额宝”)以及低风险和低收益。 R2是稳定产品,不能保证还本金,但本金风险相对较小。至于最高的R5,本金风险极高,收入波动也很大,很可能没有回报。

开设帐户时,通常会做一些有关基本情况和个人意愿的调查表。这是评估您的风险承受能力的风险测试。风险评估的结果非常重要,您必须认真对待。为了使投资者的测试结果高,一些销售人员还让投资者重做,领取等,从而导致投资者购买不适合他们的产品。如果您实际上是健壮的(A2),则适合的产品是R2及以下。如果您被误导了,评估的结果是激进的(A5),则可能建议您购买极具风险的金融产品,而且没有本金的风险难以承受。

另一方面,销售产品时,销售组织还必须为您提供有关产品风险的具体介绍。在您看来,由于年龄较大,您可能不熟悉一些新术语。销售人员必须将产品风险转化为可以理解的本地语言,并告诉您您已履行适当的义务。签订合同之前,请务必阅读相关文件,尤其是涉及风险的文件。

冯叔叔:如果他们没有这样做,如果我赔钱可以找他们吗?我认为一些销售组织说它们只是“渠道”,与产品无关。

博士胡:根据负责赔偿的《九民纪要》的有关精神,投资者有权选择。您可以要求销售组织承担责任,也可以要求发行人承担责任,也可以要求双方共同承担责任。

冯叔叔:如果要索赔,我需要准备什么?

博士:《九民纪要》博士还说,对于相关的适当性义务案件,投资者只需要提供自己购买产品或服务的证据并证明自己的损失即可。至于他们是否履行了适当的义务,请向中介出售以证明这一点。

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